Ratgeber Immobilienfinanzierungen im In- und Ausland: wie gehe ich vor?

Wer plant, eine Immobilie zu finanzieren, der wird in Europa feststellen, dass die Preise für Eigentum in vielen Regionen deutlich gestiegen sind. Dies trifft zum Beispiel auf moderne Industrieländer zu, aber auch auf viele Länder in Osteuropa sowie als auch in Südeuropa. Fakt ist, dass bedingt durch den niedrigen Leitzins, der derzeit in Europa gezahlt wird, in jedem Fall entsprechend günstige Kredite zu bekommen sind.

Die günstigen Zinsen sorgen dafür, dass Darlehen preiswert sind und viele Menschen sich dazu entschließen, eine Immobilie zu finanzieren. In der Praxis heißt dies, dass deutlich mehr Geld für Finanzierungen ausgegeben wird, als es noch vor ein paar Jahren der Fall gewesen ist. Bedingt durch die hohe Nachfrage an Krediten und an Finanzierungen sind die Preise für Immobilie deutlich angestiegen.

In den Ländern Deutschland und Österreich spüren die Menschen in jedem Fall, dass jetzt deutlich mehr Geld für eine Immobilie bezahlt werden muss, als es noch vor z.B. 5 bis 10 Jahren der Fall gewesen ist. Gerade in großen Städten und in gefragten Urlaubswohnlagen sind die Preise förmlich explodiert. In Österreich sind die Landeshauptstadt Wien sowie als auch die Stadt Graz in der Steiermark besonders gefragt. Dies führt dazu, dass die Preise für Immobilien hier deutlich gestiegen sind (Quelle: http://www.finanzer.at). Auch in den kommenden Jahren ist mit Steigerungen der Preise zu rechnen.

Wie finde ich einen attraktiven Immobilienkredit?

Wer einen attraktiven Kredit für Immobilien sucht, der wird über das Internet in der Regel sehr schnell fündig. Das liegt unter anderem daran, dass online besonders gute Konditionen bereitgestellt werden können. Die Kunden profitieren bei den Direktbanken davon, dass es hier die Möglichkeit gibt, in jedem Fall gute Zinssätze zu erzielen. Direktbanken haben in der Regel eine deutlich attraktivere Kostenstruktur, als es bei einer Filialbank der Fall ist. Diese Vorteile können sie an die Kunden weitergeben, so dass ein Online Kredit nicht gerade selten einen niedrigeren Zinssatz hat.

Positive Bonität sorgt für gute Kreditkonditionen!

Ein Kredit Vergleich über einen so genannten Vergleichsrechner kann man ebenfalls sehr schnell über das Internet erledigen. Das ist jedoch nur dann möglich, wenn man die Rahmenbedingungen für den Kredit genau kennt. In der Praxis bedeutet dies, dass man zum Beispiel weiß, welche Kreditsumme man aufnehmen möchte und dass man auch weiß, welche monatliche Rate man abbezahlen kann. Je höher die monatliche Rate ist, desto besser sind meist auch die Kreditkonditionen, zu denen man einen Kredit aufnehmen kann. Wer es schafft, der Bank gegenüber eine ordentliche Bonität nachzuweisen, der kann bei einem Kredit zum Teil deutlich sparen. Gerade Immobilien Kredite werden nicht gerade selten von mehreren Kreditnehmern (z.B. bei einem Ehepaar) aufgenommen. Dies führt dazu, dass eine besonders gute Bonität bescheinigt werden kann, da man über gleich zwei Einkommen verfügt und zwei Personen den Kredit abgetragen können.

Bei der Laufzeit für Immobilienkredite werden in der Regel Zeiträume von 10 bis 20 Jahren angeboten. Oftmals können Sondertilgungen genutzt werden, um die Laufzeit zu verkürzen. Dies führt dazu, dass noch einmal Geld gespart werden kann.

 

Aktien im Juni 2017 online traden – vorher kostenloses Depot eröffnen!

Wer 2017 in den Handel mit Aktien starten möchte, kann ohne Probleme vorher über das Internet ein Depot eröffnen. Im Depotvergleich (z.B. unter diesem Artikel) können ohne Probleme passende Anbieter (Broker) für ein kostenloses Depot gefunden werden. Es sollte dabei darauf geachtet werden, dass der Broker in jedem Fall sehr gute Konditionen hat.

Neben der kostenlosen Kontoführung gibt es im Jahr 2017 und wahrscheinlich im Jahr 2018 noch sehr viele weitere Funktionen, die aus Sicht der Broker zu empfehlen sind. Wer sich dazu entscheidet, ein Aktiendepot zu eröffnen, achtet zum Beispiel auch darauf, an welchen Märkten Aktien gekauft werden können. Auch ist es wichtig, dass darauf geachtet wird, ob der Direkthandel sowie der außerbörsliche Handel unterstützt werden.

Welche Kostenfaktoren spielen beim Depot 2017 und 2018 eine wichtige Rolle?

Wer ein Depot eröffnet, achtet längst nicht mehr nur auf die kostenlose Kontoführung. Die Kunden achten darüber hinaus auch darauf, dass zum Beispiel die Kosten für einen Trade, bzw. für einen Kauf sowie für einen Verkauf einer Aktie nicht zu hoch sind. Es muss beachtet werden, dass die Aktien in jedem Fall preiswert gehandelt werden können. Dies ist gerade für Vieltrader wichtig.

Oftmals bieten Broker Vieltradern besonders günstige Konditionen an. Wer zum Beispiel mehr als 25 oder mehr als 50 Trades im Monat, oder im Quartal vollzieht, kann bei den Gebühren deutlich sparen.

Ebenfalls beachtet werden sollte, bei welchen Brokern z.B. eine Dividende ohne Gebühren gutgeschrieben wird. Auch dies ist keine Selbstverständlichkeit und wird nicht von allen Brokern angeboten. Es ist daher wichtig, dass die Kosten auch hier vorher kontrolliert werden. Anbei eine Auflistung der Punkte, die beim Depot Broker Vergleich zu beachten sind:

  • Kosten für die Depotführung selbst (kostenlos, mit oder ohne Bedingungen?)
  • Kosten für den Handel (Kauf/Verkauf) von Aktien
  • Kosten für die Gutschrift von Dividenden
  • Kostenlose App für das mobile Traden

Eine kostenlose App ist aus Sicht vieler Trader wichtig. Sie trägt dazu bei, dass ohne Probleme auch mobil gehandelt werden kann. Auch können Orders mit Hilfe der App ohne Probleme eingesehen werden.

Unter diesem Artikel befindet sich ein Depotvergleich. Dieser kann dabei helfen, ein passendes Depot zu finden.

 

ANKÜNDIGUNG: 1,05% Tagesgeldzinsen ab 01.11.2015

Alle Kunden der LeasePlan Bank erhalten ab dem 1. November 2015 einen höheren Tagesgeldzinssatz gezahlt. Der bisherige Zinssatz (0,95% p.a.) gehört der Vergangenheit an. Der neue Zinssatz der LeasePlan Bank liegt bei 1,05% Zinsen p.a. und die Zinsen werden weiterhin einmal im Monat ausgezahlt. Somit profitieren die Kunden der LeasePlan Bank nach wie vor vom Zinseszinseffekt. Maximal 100.000 Euro je Kunden werden bei der Bank abgesichert. Es ist jedoch möglich, dass auf dem Tagesgeldkonto bis zu 500.000 Euro je Kunde angelegt werden dürfen.

Wie sehen die Konditionen beim 1,05% Tagesgeldkonto aus?

Wir listen einige Informationen zu den Tagesgeldkonditionen der LeasePlan Bank auf. Die aktuellen Konditionen finden sich zu jeder Zeit auf der Homepage der Bank:

  • Zinssatz: 1,05% Zinsen p.a.
  • Zinszahlung: monatlich
  • Einlagensicherung: 100.000 Euro je Kunde
  • Maximale Einlagesumme: 500.000 Euro je Kunde
  • Kontoführung: kostenlos
  • Ein- und Auszahlungen: jederzeit möglich
  • Weitere Informationen:

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Hier das Tagesgeld der LeasePlan Bank abschliessen!

Ist das Geld auf dem Tagesgeldkonto sicher angelegt?

Die LeasePlan Bank wurde bereits im Jahr 1963 gegründet und gehört zu einem niederländischen Konzern. Insgesamt rund 150.000 Kunden haben Sparprodukte bei der Bank, die seit einiger Zeit auch auf dem deutschen Markt vertreten ist. Die umfangreiche Einlagensicherung gilt bis zu einer maximalen Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro je Kunde und ist damit sehr attraktiv.

1,05% Tagesgeldzinsen – das derzeitige Maximum für 2015?

Mit einem Zinssatz in Höhe von 1,05% Zinsen p.a. und einer monatlichen Zahlung der angelaufenen Zinsen liegt die LeasePlan Bank mit einem gesteigerten Tagesgeldangebot an der Spitze des Marktes. Zahlreiche Banken bietet etwa 1% Zinsen p.a. an. Häufig sind es Autobanken, wie z.B. Renault oder Opel, bei denen derzeit attraktive Zinssätze gezahlt werden.

 

Wer Energie selbst produziert – ist finanziell unabhängiger!

Diese Aussage ist leicht zu verstehen – jeder, der z.B. mit einem Haus selbst Energie produziert, hat die Möglichkeit, sich von Strompreisen oder Gas- und Ölpreisen zu lösen und somit finanziell unabhängiger zu sein. Die Investition in die energetische Unabhängigkeit, sprich in eine autarke Lebensform was Energie angeht, ist daher in jedem Fall zu empfehlen und sehr nachhaltig.

Welche Möglichkeiten gibt es, eigene Energie zu erzeugen?

Die Möglichkeiten, eigene Energie mit dem Haus zu erzeugen sind recht vielseitig. Vor allem über die Nutzung der Solarenergie haben sich in der jüngsten Vergangenheit immer mehr Haushalte selbst mit Strom versorgt. Die Nutzung der Sonne kann zum Beispiel für die Erwärmung von Wasser sowie für die direkte Erzeugung von Strom eingesetzt werden. Eine Reihe von Hausanbietern, wie zum Beispiel auch Dynahaus bieten entsprechende Lösungen an. Bei Dynahaus steht als besonderes Merkmal noch im Mittelpunkt, dass es ein zentrales Energiemanagement gibt. Das Energieplus Haus trägt mit über 200 technischen Innovationen dazu bei, dass energieautark gelebt werden kann.

Welche Innovationen bietet das Dynahaus EnergiePlus?

Die Liste der Innovationen ist groß und viele tragen dazu bei, dass die finanzielle Unabhängigkeit dank geringer Energiekosten größer wird. Fakt ist, dass durch eine Photovoltaik Anlage auf dem Dach jede Menge an Energie eingespeist werden kann. Diese kann in einer Batterie gespeichert werden, im Haus verwendet werden sowie z.B. zum Laden des Elektroautos eingesetzt werden. Auch ist es möglich, dass die Energie in das Stromnetz gegen eine Vergütung eingespeist wird. Weitere Informationen finden sich auch auf http://www.dynahaus.de/energieplushaus/ im Internet.

Finanziell unabhängig dank geringer Energiekosten – wie wird Energie gespart?

Im Dynahaus EnergiePlus sind besondere Bodenplatten integriert, welche in der Lage sind, Energie zu speichern. Dazu sind in den Bodenplatten Rohre eingelassen, die stark an eine Fußbodenheizung erinnern.

Durch den Einsatz einer Wärmepumpe ist es möglich, dass der Umgebungsluft, welche über die Pumpe angesaugt wird, Energie in Form von Wärme entzogen wird. Diese warme Luft kann in das Haus geleitet werden und eingesetzt werden, um die Räume mit angenehm warmer und gleichzeitig frischer Luft zu versorgen. Ständiges Lüften, wie es in herkömmlichen Häusern der Fall ist, ist im Energie Plus Haus deutlich weniger gefragt. Im Haus gibt es einige eigene Lüftungsanlage, die dazu beiträgt, dass die bereits verbrauchte Luft gegen frische Luft ausgetauscht wird. Somit müssen die Fenster seltener geöffnet werden und es fühlt sich im Haus immer angenehm frisch bei einer hohen Luftqualität an.

 

Immobilien Online kaufen – gezielt Objekte suchen

Immobilien werden in der heutigen Zeit häufig über das Internet gekauft. Das liegt daran, dass die meisten Objekte online inseriert werden und hier natürlich sehr viele Menschen einen Zugang haben. Eine Zeitung musste früher immer erst gekauft werden, um nach Immobilien zu suchen – das Internet ist in der Regel als Flat rate vorhanden und viele Menschen kennen die Adressen der bekannten Immobilien Portale auswendig und wissen genau, was sie wo kaufen können. Wer online auf der Suche nach einer attraktiven Immobilie ist, der sollte genau wissen, wo diese gekauft werden kann und wie groß die Immobilie ist, bzw. was für eine Art von Immobilie er sich vorstellt. Freistehende Einfamilienhäuser, Doppelhaushälften, aber auch Reihenhäuser und Bungalows werden häufig angeboten und die Immobilien Portale haben diverse Filtermöglichkeiten und Funktionen, die problemlos mit wenigen Klicks eingeschaltet werden können. Es lohnt sich, direkt im Internet nach den gewünschten Objekten zu suchen, da diese verschieden beworben werden. Häufig ähneln sich die Angebote und Inserate auf den Immobilienseiten sehr, so dass nicht unbedingt viel auf anderen Seiten gefunden werden kann. Viele User haben favorisierte Seiten, auf denen sie nach den Objekten suchen.

 

Grundrisse haben große Aussagekraft

Auf der Suche nach Immobilien, egal ob Haus oder Wohnung spielen vor allem die Grundrisse eine wichtige Rolle. Sie werden von vielen Maklern und Verkäufern online zur Verfügung gestellt und sorgen dafür, dass die Objekte schnell und einfach verstanden werden. Wer für eine Familie mit 2 Kindern ein Haus sucht, der will nicht viel Text lesen, sondern am liebsten direkt auf einem Bild sehen, ob Kinderzimmer im 1. OG vorhanden sind, oder ob die Immobilie zu klein ist.

 

Immobilien ohne Maklergebühren finden

Es gibt eine Reihe von Immobilien, die ohne Makler Courtage angeboten werden. Zum Teil von Maklern selbst, die aus bestimmten Gründen auf die sonst üblichen 3,57% Maklercourtage verzichten, zum Teil allerdings auch bedingt dadurch, dass der Besitzer selbst die Immobilie dort verkauft und das Inserat geschaltet hat. Beides ist möglich und liegt daran, dass jeder ohne Probleme sich einen Account in den entsprechenden Immobilien Portalen zulegen kann und somit ohne großen Aufwand Fotos und Beschreibung ins Netz stellen kann.