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Kreditabschluss 2017: Wie wird die Bonität bei einem Kredit geprüft?

Die Zeiten für Kredite sind günstig und gerade bedingt durch den niedrigen Leitzins können Kredite deutlich preiswerter aufgenommen werden, als es noch vor ein paar Jahren der Fall gewesen ist. Bei der Finanzierung von Häusern und Wohnungen, aber auch bei Kleinkrediten oder Autokrediten wird vor der Aufnahme des Kredites die Bonität geprüft. Die Prüfung der Bonität soll den Kreditgeber davor schützen, dass er den Kredit nicht zurück gezahlt bekommt. In der Regel ist es möglich, dass die Bonität von einem externen Prüfer geprüft wird. Doch der Reihe nach, zunächst alle wichtigen Schritte, die vor der Kreditvergabe zu beachten sind.

Wie beantrage ich einen Online Kredit?

Wer einen Online Kredit beantragen möchte der macht dies im Internet meist über einen Kreditrechner. Dieser kann kostenlos genutzt werden. In den Kreditrechner werden die Randdaten zum Kredit eingegeben. Dazu zählen unter anderem die Kreditlaufzeit, die Kreditsumme sowie andere Rahmenbedingungen (z.B. die Nutzung des Kredites bei einem Autokredit). Im Alltag wird der Kredit vorher mit dem Rechner hinsichtlich der monatlichen Ratenhöhe und auch hinsichtlich des Zinssatzes geprüft. Fakt ist, dass der Kredit ohne Probleme angepasst werden kann und jeder vorher sieht, ob er den Kredit ohne Probleme bezahlen kann.

Wer den Kredit über das Internet (siehe unsere Kreditkategorie) bei einer Bank beantragt, der kann ohne Probleme alles online ausfüllen. Bevor der Kreditantrag online an die Bank transferiert wird, ist es erforderlich, entsprechend die Bonität prüfen zu lassen. Die Bonität kann über eine Auskunftei geprüft werden, wie es z.B. bei Score Compass der Fall ist, welche über die Auskunftei Arvato genutzt wird.

Zu den bekanntesten Auskunfteien in Deutschland zählen unter anderem die SCHUFA sowie Arvato. Es gibt jedoch auch mit Creditreform sowie Bürgel und Deltavista weiter Auskunfteien, die entsprechend verwendet werden können. Im Vergleich zu den anderen Auskunfteien bietet Arvato mit Score Kompass die Möglichkeit, einen Score für die Bonität des Verbrauchers zu berechnen. Anhand des Scores kann gesagt werden, wie das Zahlverhalten des Kunden ist, was letztendlich dazu führt, ob der Kredit vergeben wird oder nicht.

Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?

In der Regel ist dies davon abhängig, wann alle Unterlagen beim Kreditgeber eingehen. Wenn diese eingegangen sind und geprüft wurden, ist es meist nur eine Sache von wenigen Tagen, bis der Kredit ausgezahlt wird. Es ist auch möglich, dass mit der Bank ein Datum zur Auszahlung des Kredites vereinbart wird.

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Wie finde ich die perfekte Anlageform? – Die Fondsanlage im Überblick

Zugegeben, seitdem es für Tagesgeldkonten kaum noch Zinsen gibt, sind viele Anleger verunsichert und wissen nicht mehr, wo sie ihr Geld anlegen sollen. Viele wollen sich mit den mageren Zinssätzen von 0 bis 0,5% Zinsen p.a. nicht abfinden und suchen alternative Geldanlagen. Schnell fällt der Blick auf Aktien, die allein durch ihre Dividende eine hohe Rendite versprechen können. Gleichzeitig hat eine Aktie ein gewisses Kurspotential und bietet auch hier wieder die Chance durch den Verkauf zu einem höheren Preis eine gewisse Rendite zu erzielen. Viele Anleger vergessen dabei leider, dass auch das Risiko eines Verlustes bei Aktien deutlich höher ist, als es z.B. bei Tagesgeldkonten der Fall ist, bei welchen die Einlagensicherung bis 100.000 Euro greift (Infos auf unserer Aktienunterseite).

Die Fondsanlage als Alternative zu Tagesgeld und Aktien

Eine gerne gewählte alternative Geldanlage sind zum Beispiel Fonds. Hier werden bei MoneYou (siehe Quelle: Moneyou) entsprechende Fonds angeboten, die von den Anlegern ausgewählt werden können. Insgesamt 3 verschiedene Fonds stehen derzeit zur Auswahl und können je nach Profil gewählt werden. Es handelt sich dabei um so genannte Mischfonds, die aus mehreren Werten zusammengesetzt werden. Der Vorteil der Mischfonds liegt darin, dass die einzelnen Werte sich gegenseitig stützen können. Gleichzeitig ist es möglich, dass bei einem Anstieg der einzelnen Werte der Gesamtwert der eigenen Position deutlich steigt.

Wer kümmert sich um die Fonds und welche Gebühren fallen an?

Die 3 zur Auswahl stehenden Fonds können ohne Probleme genutzt werden und das Depot kann gebührenfrei genutzt werden. Es ist möglich, dass die Fonds z.B. einmal gekauft werden, oder z.B. über einen monatlichen Sparplan regelmäßig bespart werden. Die Zusammenstellung der Papiere, die in den Fonds gelistet werden übernimmt ein externer Fondsmanager, zusätzlich erfolgt eine Qualitätskontrolle durch die Ratingagentur Morningstar.

Bei der Auswahl der 3 Fonds wurde darauf geachtet, was den Wünschen der Kunden entspricht. Es gibt Fonds, bei denen sehr stark auf die Sicherheit geachtet wird. Bei einem anderen Fond hingegen ist es möglich, dass stark auf Wachstum geachtet wird und der dritte Fond beschäftigt sich mit dem Thema Chancen, ist also darauf aus, keine Trends zu verpassen.

Basicinformationen zum Thema Geldanlage

Basisinformationen zum Thema Geldanlage und auch zum Thema Fonds und Aktien finden sich auch auf den Webseiten renommierter Zeitschriften, wie zum Beispiel beim Handelsblatt (siehe Quelle: Handelsblatt). Hier können Anleger wirkliche Basics zum Thema Anlageformen und Rendite verstehen und auch Antworten auf die einfachen Fragen zum Thema Geldanlage sowie zum Thema Sicherheit finden.

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ANKÜNDIGUNG: 1,05% Tagesgeldzinsen ab 01.11.2015

Alle Kunden der LeasePlan Bank erhalten ab dem 1. November 2015 einen höheren Tagesgeldzinssatz gezahlt. Der bisherige Zinssatz (0,95% p.a.) gehört der Vergangenheit an. Der neue Zinssatz der LeasePlan Bank liegt bei 1,05% Zinsen p.a. und die Zinsen werden weiterhin einmal im Monat ausgezahlt. Somit profitieren die Kunden der LeasePlan Bank nach wie vor vom Zinseszinseffekt. Maximal 100.000 Euro je Kunden werden bei der Bank abgesichert. Es ist jedoch möglich, dass auf dem Tagesgeldkonto bis zu 500.000 Euro je Kunde angelegt werden dürfen.

Wie sehen die Konditionen beim 1,05% Tagesgeldkonto aus?

Wir listen einige Informationen zu den Tagesgeldkonditionen der LeasePlan Bank auf. Die aktuellen Konditionen finden sich zu jeder Zeit auf der Homepage der Bank:

Zinssatz: 1,05% Zinsen p.a.
Zinszahlung: monatlich
Einlagensicherung: 100.000 Euro je Kunde
Maximale Einlagesumme: 500.000 Euro je Kunde
Kontoführung: kostenlos
Ein- und Auszahlungen: jederzeit möglich
Weitere Informationen:

Hier das Tagesgeld der LeasePlan Bank abschliessen!

Ist das Geld auf dem Tagesgeldkonto sicher angelegt?

Die LeasePlan Bank wurde bereits im Jahr 1963 gegründet und gehört zu einem niederländischen Konzern. Insgesamt rund 150.000 Kunden haben Sparprodukte bei der Bank, die seit einiger Zeit auch auf dem deutschen Markt vertreten ist. Die umfangreiche Einlagensicherung gilt bis zu einer maximalen Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro je Kunde und ist damit sehr attraktiv.

1,05% Tagesgeldzinsen – das derzeitige Maximum für 2015?

Mit einem Zinssatz in Höhe von 1,05% Zinsen p.a. und einer monatlichen Zahlung der angelaufenen Zinsen liegt die LeasePlan Bank mit einem gesteigerten Tagesgeldangebot an der Spitze des Marktes. Zahlreiche Banken bietet etwa 1% Zinsen p.a. an. Häufig sind es Autobanken, wie z.B. Renault oder Opel, bei denen derzeit attraktive Zinssätze gezahlt werden.

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Kostenloses Girokonto mit Option auf 50 Euro Startguthaben für Neukunden!

Bei der DAB Bank erhalten Neukunden die Chance auf ein kostenfreies Girokonto sowie auf 50 Euro Startguthaben. Das Startguthaben wird ihnen binnen weniger Monate gutgeschrieben, wenn sie die Bedingungen der Bank erfüllen, was für viele Menschen kein großer Aufwand sein sollte. Fakt ist, dass die DAB Bank das Girokonto kostenlos, also ohne Kontoführungsgebühren anbietet. Es ist möglich, dass das Konto von Privatpersonen sowie von Selbstständigen Personen eröffnet und geführt werden kann. Selbstständige sind häufig eine Kundengruppe, die nicht ohne Probleme ein kostenfreies Girokonto eröffnen können – bei der DAB Bank ist dies problemlos möglich.

Wie erhalten Kunden die 50 Euro Startguthaben?

Neukunden müssen innerhalb der ersten 6 Monate nach der Kontoeröffnung in 3 aufeinander folgenden Monaten jeweils mindestens 800 Euro als Gehalt in einer Summe auf dem DAB Girokonto als Geldeingang verbuchen. Nach den 6 Monaten werden die 50 Euro Startguthaben dann automatisch auf dem Girokonto der Bank gutgeschrieben.

Welche Konditionen bietet das DAB Girokonto?

Die jeweils aktuellen Konditionen des DAB Girokontos können natürlich auf der Homepage der Bank nachgelesen werden. Hier ein Auszug der Konditionen:

Kostenlose Kontoführung
Kostenloses Online Banking
Dispozinssatz Selbstständige: 10,5% p.a.
Dispozinssatz Privatpersonen: 7,5% p.a.
Kostenlose Girokarte
Auf Wunsch dazu: Kreditkarte (MasterCard), Depot und/oder Tagesgeldkonto
Mit der EC Girokarte an über 9.000 Geldautomaten in Deutschland gebührenfrei Bargeld abheben. (Commerzbank, Hypo Vereinsbank, Deutsche Bank oder Postbank sowie Berliner Bank und weitere)
Einlagensicherung für Privatpersonen: 38,290 Millionen Euro je Person
Guthabensverzinsung: 0,10% p.a.
Aktuelle Konditionen gibt es auf der Homepage der DAB Bank:

Die Kontoeröffnung über das Internet ist sehr leicht. Das kostenlose Girokonto ist vor allem deshalb so beliebt, weil es leicht eröffnet werden kann und vor allem durch weitere kostenfreie Produkte, wie z.B. durch das Tagesgeldkonto, das Depot und die Kreditkarte (MasterCard) ergänzt werden kann.

Wie lange dauert die Kontoeröffnung?

Bis die Anträge online ausgefüllt sind, dauert es in der Regel keine 10 Minuten. Die Anträge müssen dann gedruckt und unterschrieben werden sowie bei der Post zusammen mit dem eigenen Personalausweis zur Kontrolle vorgelegt werden. Die Post verschickt die Dokumente kostenfrei an die DAB Bank und wenige Werktage später kommen die Eröffnungsunterlagen. In der Praxis ist es möglich, das Konto binnen weniger als 10 Werktagen zu eröffnen.

Online Banking ohne Probleme?

Die Kunden erhalten bei der DAB Bank einen Zugang, welchen sie kostenfrei nutzen können. Auch das mobile Banking wird durch die Bank ermöglicht. Im Login Bereich gibt es eine kostenfreie Postbox, in welcher die Kontoauszüge eingesehen werden können. Wer Depot, Kreditkarte und Tagesgeldkonto bei der Bank hat, sieht hier alles auf einen Blick – sehr übersichtlich gestaltet und einfach zu bedienen.

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Oktober 2014 – aktuelle Tagesgeldzinsen (1,25% p.a. bei der ING DiBa)

Der Monat Oktober 2014 hat bei vielen Banken zu einer Senkung der Zinsen auf Tagesgeldkonten geführt. Vielfach wurden die Zinsen deutlich gesenkt – bei einigen Banken gibt es noch knapp 1% p.a. bei anderen gerade einmal 0,05% p.a. also beinahe 0% an Zinsen. Fakt ist, dass vor allem Neukunden bei den Banken noch gute Chancen auf attraktive Zinsen haben. Gerade bei der ING DiBa gibt es für alle Kunden, die ihr erstes Extra Konto eröffnen derzeit einen Zinssatz in Höhe von 1,25% p.a. für einen Zeitraum von 4 Monaten. Der Zinssatz gilt bis zu einer maximalen Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro. Darüber hinaus und nach Ablauf der 4 Monate werden bis zu einer Anlagesumme in Höhe von 250.000 Euro insgesamt 0,80% Zinsen p.a. gutgeschrieben. Wer mehr als 250.000 Euro bei der Bank anlegen möchte, erhält dafür derzeit einen aktuellen Zinssatz in Höhe von 0,50% p.a. gutgeschrieben.

Zinssenkungen im Oktober 2014 bei Tagesgeldkonten

Die Mercedes Bank senkt die Zinsen bei der Online Kontoführung von aktuell 0,60% p.a. auf 0,50% p.a. bei monatlicher Auszahlung der Zinsen. Wer sein Konto klassisch, also nicht online führt, bekommt dafür einen Zinssatz in Höhe von 0,30% p.a. statt zuvor 0,40% p.a. gezahlt. Damit ist die Mercedes Bank eine von vielen Banken, die ihre Zinssätze nach unten korrigiert haben. Ebenfalls gibt es bei der NIBC Direkt aus den Niederlanden weniger Zinsen. Der Zinssatz wurde von 1,15% p.a. auf 1,05% p.a. nach unten korrigiert. Die VW Bank bietet ihren Kunden als Neukunden derzeit 1,10% Zinsen p.a. seit dem 8 Oktober 2014. Somit können die Neukunden auf eine maximale Anlagesumme in Höhe von 50.000 Euro 1,10% p.a. bekommen – jedoch nur für 4 Monate.

Unser Zinsvergleich im Oktober 2014 online:

Unser Zinsrechner zeigt, welche Tagesgeldkonten auch im Oktober 2014 noch abgeschlossen werden können und damit attraktive Zinsen erzielen. Fakt ist, dass die Zinssätze sehr flexibel sind und immer der aktuellen Marktsituation angepasst werden können – ein Vergleich ist daher sehr sinnvoll.